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    赣州银行银行利率表
赣州银行
人民币贷款基准利率调整表
项目调整前基准利率(%)调整后基准利率(%)
一、短期贷款  
一年以内(含一年)4.60 4.35
二、中长期贷款  
一至五年(含五年)5.00 4.75
五年以上5.15 4.90
三、个人住房公积金贷款  
五年以下(含五年)2.75 2.75
五年以上3.25 3.25
注:2015年10月24日起执行

    赣州银行银行贷款业务
  •    财园信贷通业务
  • 产品定义

    “财园信贷通”是指政府安排专项资金与银行合作,帮助试点工业园区企业申请获得1年期以内(含1年)、500万元(含)以下流动资金贷款的融资模式。

    适用对象

    我省工业区内的技术有优势、产品有市场,发展潜力较大,社会诚信良好,但抵押担保不够银行贷款条件的中小微企业。

    【准入条件

    (一)符合国家中小微企业规模类型划分标准;

    (二)技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录;

    (三)在工业园区内,已具备正常经营条件;

    (四)上年度已缴纳税收总额达5万元以上;

    (五)具有经工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

    (六)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定经营场所,产品有市场、有效益;

    (七)具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无重大不良信用记录;

    (八)企业经营者或实际控制人从业经历在1年以上,素质良好、无不良个人信用记录、无不良嗜好,无偷税漏税现象;

    (九)相同行业、相邻企业、相关部门评价较好;

    (十)资产负债率

    1.企业:原则上要求制造业在55%以内,批发零售业在65%以内,其他企业在60%以内;

    2.个人家庭:经营者或实际控制人家庭原则上要求在70%以内;且实际控制人或经营者对外担保或有负债不得超过其家庭总资产。

    (十一)小微型企业客户信用等级在BBB级(含)以上;

    (十二)符合我行相关的行业信贷政策。

    所需资料

    (一)借款申请书、经年检的企业营业执照等足以证明其经营合法性和经营范围的有关证明文件、组织机构代码证书、税务登记证、企业法定代表人的身份证复印件(特殊行业需提供特殊行业经营许可证);

    (二)企业最新公司章程(工商局调出原件)、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等;

    (三)近3个月的企业纳税证明、员工工资表及水电费交纳单据;

    (四)开户许可证、机构信用代码、贷款卡、印鉴卡复印件;

    (五)近3-6个月的企业、股东或实际控制人在我行(或他行)结算账户资金流水;

    (六)企业、股东或实际控制人资产证明;

    (七)环保达标的资料;

    (八)证明用途的相关资料;

    (九)有健全的财务核算的企业需近两年和最近一期财务报表,不满两年的提供近一年财务报表;财务制度不健全的企业可以提供证明正常生产经营情况的其他信息资料,由客户经理应用财务分析手段评估借款人真正的财务状况,并要求授信申请人签章确认;

    (十)法定代表人或主要股东个人对查询个人征信系统的委托书;

    (十一)经办行要求的其他资料。

    产品要素

    贷款金额不得高于500万元;期限为1年以内(含1年);担保方式为:

    (一)省财政厅和省工信委、工业园区按照1:1的比例存入保证金,承担以保证金为限有限责任;

    (二)贷款企业法定代表人和所有股东以及实际控制人承担连带担保责任

    (三)借款企业按照获得贷款额的1%向工业园区管委会缴纳互助保证金。

    产品定价

    贷款利率。实行固定利率遵照同期银行贷款基准利率,按上浮30%的幅度计取。

    产品流程

    经办行会同工业园区管委会对园内符合基本条件并有融资意愿的企业进行资信调查→工业园区管委会与经办行将确定的符合支持条件的企业名单公示→公示无异议,拟贷款企业先向工业园区管委会提出贷款申请→经办行收到园区审核意见书和借款企业完整的申请材料后,按照中小企业业务授信管理规定予以受理→省财政厅、工业园区存入保证金→企业法定代表人和所有股东以及实际控制人承担连带担保责任并签订相关合同→企业按照获得贷款额的1%向工业园区管委会缴纳互助保证金→贷款发放→贷后管理

    产品特色(优势)

    额度大、无抵押。

    产品风险

    省财政和工业园区管委会存入财政保证金承担有限责任,担保方式简易。

    风控措施

    (一)贷款发放后,“财园信贷通”应按照我行贷后管理办法规定进行贷后管理,经办行应主动协调和配合工业园区管委会,指定专人负责,定期开展贷后检查,有效防控风险。

    (二)加强三方合作,主动做好信息通报。如借款企业出现重大风险事件,按照我行风险汇报路径上报的同时,并向省财政厅和工信委、工业园区管委会报告。

    产品索引

    《赣州银行“财园信贷通”操作管理办法(试行)》(赣银发[2014]200号)

     

  •    流动资金贷款
  • 产品定义

    流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于日常生产经营的本(外)币贷款。除固定资产贷款以外的其他公司类贷款业务品种适用本产品。

    适用对象

    经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业(事业)法人、个体工商户、其他经济组织。

    准入条件

    (一)借款人生产经营活动符合国家产业政策和我行授信政策;

    (二)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记,企业营业执照或事业单位法人证、组织机构代码、税务登记证、贷款卡、均办理相应年检手续;原则上行内评级为“A”级(含)以上;

    (三)借款人信誉良好,无重大不良记录并具有按期偿付贷款本息的能力;

    (四)在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户,生产经营资金全部或部分通过本行办理结算;

    (五)借款人持续经营、合法收入稳定,财务核算制度健全,企业各项重要财务指标均在合理范围内;

    (六)借款用途符合国家法律、法规及有关政策规定,承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于固定资产投资和股本权益性投资;

    (七)借款人承诺按本办法有关规定配合贷款人的贷款支付管理,为贷款人提供真实的贷款支付和流转情况;

    (八)借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效;

    (九)能提供符合本行要求的贷款担保;

    (十)本行要求的其他条件。

    所需资料

    (一)流动资金贷款申请书;

    (二)借款人营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本、组织机构代码证副本、贷款卡(证)、股东身份证复印件、借款人章程、开户许可证、验资报告及近三年和当期的财务报表,借款人成立不满1年的,需提供近三个月财务报表,购销合同或证明用途相关的资料等;

    (三)抵(质)押物清单、价值评估文件、有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件;

    (四)保证人需提供资料参照本条第(二)点;

    (五)借款人或保证人、抵(质)人设有股东会或董事会机构的,应出具含相关内容的股东会(董事会)决议;

    (六)本行要求的其他资料。

    要素

    贷款金额按流动资金贷款需求量测算(详见附件一)、期限:

    (一)用于企业为完成生产经营计划,正常生产周转所需流动资金不足的合理需要。贷款期限按企业合理生产经营周期确定,原则上不超过1年。

    (二)用于企业因受产销季节性影响和原材料集中购进,以及其他临时性资金周转的合理需要。贷款期限原则上不超过6个月。

    (三)用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金的合理需求。贷款期限原则上为1年至3年(含)。

    担保方式:可采取抵押、质押、保证等担保方式。

    利率核定

    利率定价参照《赣州银行利率定价管理办法》。

  •    固定资产贷款
  • 产品定义

    向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款。

    适用对象

    经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业(事业)法人等。

    准入条件

    (一)借款人必须是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

    (二)在赣州银行开立基本账户或一般账户,持有贷款卡。借款人信用状况良好,信用等级在“B”级以上,无重大不良记录,并且其控股股东应有良好的信用状况。

    (三)借款人的财务状况良好,持续经营,收入稳定,偿债能力强,管理制度完善,对外权益性投资比例符合国家有关规定。

    (四)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;同时需政府有关部门审批的项目,须持有相关批准文件。

    (五)项目符合国家产业政策、信贷政策和我行授信政策。

    (六)投资项目具有国家规定比例的资本金。

    (七)借款用途及还款来源明确、合法。

    (八)项目应符合国家相关的产业政策、土地使用、环保达标、安全生产、城市规划、投资管理和投向等相关政策,并按规定履行固定资产投资项目的合法管理程序。

    (九)提供合法有效的担保。

    (十)其他本行要求的条件。

    所需资料

    (一)提交书面借款申请书;

    (二)借款人营业执照、税务登记证、机构代码证、验资报告、章程、股东身份证、借款人的法定代表人证明书、法人授权委托书,借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明及股东会决议或董事会决议;

    (三)特殊行业企业需持有相关行业颁发的生产、经营许可证;

    (四)借款人近三年的年度财务报表和最近一个月报表,及部分财务报表的附注说明,报表原则上需经会计师事务所审计;

    (五)报批的项目建议书、初步设计方案批复等相关批准文件;

    (六)经有关主管部门批复的项目可行性研究报告、项目立项或备案的相关批准文件;

    (七)符合国家相关的产业政策、土地使用、环保达标、安全生产、城市规划和投向等相关政策的证明材料;

    (八)自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料;

    (九)拟采取抵质押担保方式的项目贷款,需提供抵质押物权属证明材料、评估价值报告;拟采取保证担保方式的项目贷款,对担保人的审核需比照上述(二)至(四)提供相关担保材料;

    (十)本行要求的其他资料。

    要素

    固定资产贷款金额是本行在综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力,结合贷款项目需求和借款人申请等因素基础上,并通过相应审核批准程序最终核定。

    期限:一般不超过5年。

    担保方式:可采取抵押、质押、保证等担保方式。

    利率核定

    利率定价参照《赣州银行利率定价管理办法》。

  •    个人贷款
  • 产品定义

    向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的人民币贷款。

    准入条件

    (一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;

    (二)贷款用途明确合法;

    (三)贷款申请数额、期限合理;

    (四)借款人应具备还款意愿和还款能力;

    (五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;

    (六)本行要求的其他条件。

    所需资料

    借款人应以书面形式提出个人贷款申请,并提供能够证明符合贷款条件的相关资料(按贷款用途收集)。

    要素

    贷款金额根据借款人实际用途确定。

    期限:

    (一)个人消费贷款不超过10年;

    (二)个人经营性贷款不超过3年。

    担保方式:可采取抵押、质押、保证等担保方式。

    利率核定

    利率定价参照《赣州银行利率定价管理办法》。

  •    银行承兑汇票业务
  • 产品定义

    银行承兑汇票是出票人签发,委托付款人在指定日无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,由承兑银行承兑。

    适用对象

    依法经批准设立,并持有工商管理部门核发的有效营业执照的,各类个体工商户及企业

    准入条件

    (一)银行承兑汇票的出票人必须具备以下条件:

    1.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他经济组织;

    2.与承兑银行具有真实的委托关系;

    3.与收款人或持票人具有真实的交易关系或债权债务关系;

    4.资信状况良好、具有支付汇票的可靠资金来源;

    5.能够提供合法有效的担保;

    6.具有一定比例的保证金,其比例视客户资信情况确定;

    7.新建项目生产流动资金安排有银行承兑汇票需求、达到生产条件的,可以签发银行承兑汇票,生产后在两个会计年度内出现亏损的停止办理。

    (二)对于辖区外的银行承兑汇票的出票人,除必须具备准入条件约定的条件,还必须符合以下条件:

    1.符合《赣州银行异地贷款管理办法(试行)》(虔银发〔2013〕141号)有关规定;

    2.以不动产抵押担保办理银行承兑汇票业务的,同时满足以下条件即可准入:承兑申请人我行信用等级A级(含)以上,净资产1000万元(含)以上,年销售收入5000万元(含)以上,资产负债率不高于70%,连续两年未出现亏损;

    3.不得接受以机器设备抵押及存货、应收账款(收费权)质押担保办理银行承兑汇票业务;

    4.以保证担保或厂、商、银三方合作承兑的,必须符合以下条件:

    (1)承兑申请人、担保人的资产负债率不高于70%;

    (2)承兑申请人:我行信用等级A(含)级以上,净资产2000万元(含)以上,年销售额1亿元(含)以上,连续两年未出现亏损的企业;

    (3)担保人:须符合净资产2000万元(含)以上,最近年度年销售额2亿元(含)以上,连续两年未出现亏损的企业;

    (4)以厂、商、银三方合作承兑的承兑收款人(生产厂家、供销商等):须符合净资产1亿元以上,最近年度年销售收入3亿元以上,年利润2000万元以上的知名企业;

    5.信用记录良好。

    所需资料

    (一)通过年检的企业法人营业执照或企业营业执照,若采取担保方式的要提供担保企业通过年检的企业法人营业执照或企业营业执照;

    (二)贷款卡、证;

    (三)供销双方签订的合法商品购销合同(商务合同)及其他能证明该商品交易真实性的相关资料;

    (四)承兑申请人及保证人上年度和承兑申请前两个月的资产负债表、利润表等有关财务会计报表;

    (五)承兑申请人提供的抵押、质押、保证等担保资料;

    (六)要求提供的其他资料。

    产品要素

    银行承兑汇票根据出票形式可分为纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。纸质银行承兑汇票的承兑单笔金额不得超过1000万元,期限最长不得超过六个月;电子银行承兑汇票的承兑单笔金额不得超过2000万元,期限最长不得超过一年。

    保证金最低收取标准:

           担保方式

    信用等级

    存单、国债质押

    不动产(土地、商用店面、住房、写字楼等)抵押

    动产(机器设备)抵押

    存货、应收账款(收费权)质押

    保证

    AAA

    免收

    50%

    50%

    50%

    50%

    AA

    免收

    50%

    60%

    60%

    60%

    A

    免收

    50%

    60%

    60%

    60%

    BBB

    免收

    50%

    70%

    70%

    70%

    BB

    免收

    50%

    70%

    70%

    70%

    B

    免收

    50%

    100%

    100%

    100%

    C

    100%

    100%

    100%

    100%

    100%

    收费标准

    按银行承兑汇票票面金额的0.5‰收取。

    产品流程

    承兑申请→受理调查→承兑额度审批→签订承兑协议→出票审核→出票→出票后管理→到期兑付

    产品特色(优势)

    费用低,以银行信用作担保,到期无条件兑付。

  •    银行承兑汇票贴现业务
  • 产品定义

    银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在需要资金时将未到期的票据权利转让给金融机构的票据行为,是金融机构向持票人融通资金的一种方式。

    准入条件

    (一)贴现申请人须为在我行开立了存款账户的企业法人或其他经济组织;

    (二)与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系,能提供与其直接前手之间的增值税发票或普通发票、商品交易发运单复印件及其他证明合法性的文件。

    所需资料

    (一)贴现申请书(代契约);

    (二)经贴现申请人背书未到期的银行承兑汇票;

    (三)贴现申请人与出票人或其直接前手之间的增值税发票或普通发票、商品交易合同复印件以及能够证明商品交易确已履行的凭证,包括购销发票、发货单、货运单、提货单等复印件;

    (四)贴现申请人的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告、公司章程、股东身份证、法定代表人证明书、法人授权委托书、在我行开立结算账户的证明、股东会决议或董事会决议;

    (五)特殊行业企业需持有相关行业颁发的生产、经营许可证;

    (六)经会计师事务所审计的近三年的年度财务报表和最近一个月报表及部分财务报表的附注说明;

    (七)查询查复书面回复;

    (八)贴现凭证(一式五联)

    产品要素

    贴现利率:由总行金融市场部根据中国人民银行利率变化情况,结合市场实际利率水平不定期公布。

    贴现期限:从贴现之日起至汇票到期日止,最长不超过六个月(若承兑人在异地的,贴现的期限应另加3天的划款日期)

    贴现金额:按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计算。

    承兑人在异地的,贴现利息的计算应另加3天的划款日期。

    其计算方法是:

    贴现利息=汇票金额×贴现天数×(月贴现率÷30天)

    实付贴现金额=汇票金额-贴现利息

    产品流程

    持票人申请贴现→分(支)机构会计部门审查汇票真伪及要素→分(支)机构信贷部门审查贸易背景真实性→(权限内)业务可自行审批,(权限外)须上报总行相关管理部门审批→经审查合格且审批同意后的汇票,由贴现行的会计部门负责办理贴现业务的有关会计业务处理手续。

    (一)由我行所属各分(支)机构承兑的银行承兑汇票原则上不得在承兑行(即出票行)贴现,如确因业务需要又符合贴现要求的(必须连续背书两次(含)以上),不论票据金额大小、有无承兑敞口,必须上报总行相关管理部门审批同意后方能办理。

    (二)各分(支)机构应在总行授权范围内办理贴现,权限外业务须上报总行。

    (三)同一贴现申请人原则上只能在我行一家分()机构办理贴现业务。

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