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新余市小微企业信贷产品汇编(二)
编辑:admin    阅读人数:174    发布时间:2018-09-20 16:25:37

(一)科贷通

1.产品名称

邮储银行科贷通

2.产品介绍

“科贷通”业务主要是银行与新余市科技局和各县(区)政府“三方合作”的一年期以内、500万元以下流动资金贷款,该行与科技局及各(县)区政府合作的“科贷通”项目与“财园信贷通”项目类似,但增加了部分抵质押物,在政府财政将保证金打入该行的前提下,按1:8的比例进行授信。在出现风险的情况下,由各县(区)政府保证金先行全额垫付,不足部分由科技局保证金承担80%,该行承担20%,同时纳入新余市国信担保有限公司为企业提供担保,企业的全体股东及其配偶承担连带保证责任,这在一定程度上弱化了风险。该产品旨在帮助新余当地成长型良好、技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、社会诚信良好的科技型企业获得信贷资金支持。

3.适用范围

(1)被新余市科技局评定为科技型中小企业;

(2)技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录;

(3)符合该行小企业贷款客户准入标准。

4.申请条件及所需材料

1)被新余市科技局评定为科技型中小企业并公示;

2)符合新余市国信担保有限公司担保条件;

   3)依法合规正常经营满6个月(含)以上,企业主在本地有固定住所,人民银行征信报告中显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录;

4)提供材料包括营业执照正副本、公司章程、开户许可证、近三年及近三个月的财务报表、近两年纳税申报表或完税凭证、近一年的企业和个人银行流水、近期采购和销售合同、经营场地证明材料、股东及配偶有效身份及婚姻证明。

5.贷款金额

500万元以内

6.贷款期限

12个月

7.贷款利率

人民银行基准利率最低上浮25%

8.贷款用途

企业生产经营

9.办理流程

    1)企业提交发明、专利证书至新余市科技局评定科技型中小企业;

    2)通过新余市科技局科技型中小企业评定并公示后,提交新余市国信担保有限公司所需材料进行审批;

    3)新余市国信担保有限公司对企业进行实地考察、摸清企业所能提供的反担保物、撰写调查报告并进行上会审批;

4)新余市国信担保有限公司审批通过后,企业提交该行所需资料,该行对企业进行贷前调查、撰写调查报告,提交审查岗审查最后上会审批。

5)该行审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本;

    6)借款人落实该行及新余市国信担保有限公司担保手续、开户等放款前提条件;

    7)借款人按该行规定提取贷款。

10.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

 11.咨询电话

  0790-6433151


(二)手机循环贷

1.产品名称

孔目江成功村镇银行手机循环贷

2.产品介绍

手机循环贷”产品是新余孔目江成功村镇银行针对有生产经营经营项目的小微企业主、个体工商户及其他经营户推出的创新信贷产品,客户可通过手机银行实现授信额度项下随借随还的资金使用需求。

3.适用范围

    1)客户范围:指户籍地(或常住地)、经营地(或工作地)、抵押物有一项在该行服务辖区之内,信用状况良好,具有完全民事行为能力的自然人。

 2)适用地区:江西省新余市渝水区。

4.申请条件及所需材料

    在新余辖区内经工商行政机关(或主管机关)核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人。应具备以下条件:

    1)在该行营业网点开立基本账户或者一般账户,自愿接受该行的授信监督和结算监督;

    2)经营正常,收入稳定,信誉良好,具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法,无重大不良资信记录和不良行为记录;

    3)个人身份证或者其他相关身份证明材料;个人工作证明或生产经营材料;

    4)该行要求的其他相关证明材料;

5.贷款金额

500万元以内

6.贷款期限

一次授信,3年循环使用

7.贷款利率

5%-12%,按日计息

8.贷款用途

生产经营,生活消费

9.产品功能与特色

    1)操作简便:完全实现手机自助操作,足不出户,随时随地自助放贷、还贷。

2)期限可选:根据担保方式、借款用途的不同,贷款期限1个月至3年不等。

    3)担保多样:担保方式可采用抵(质)押、保证、信用等多种方式。

4)还款方便:一次授信,3年循环使用

   5)计息灵活:额度最高可达500万,利率低,按日计息,不用不算利息。

10.办理流程

1)借款人需向该行营业网点进行业务申请;

2)借款人须经该行信用评级,并达到一定级别要求;

3)该行对借款人进行授信审批;

4)审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本;

5)借款人落实担保、开户等放款前提条件;

6)借款人可通过手机银行进行操作提取贷款。

11.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

 12.咨询电话

 0790-6865017   0790-6230030  0790-6746208


(三)成功贷

1.产品名称

孔目江成功村镇银行成功贷

2.产品介绍

成功贷”产品是新余孔目江成功村镇银行针对有生产经营经营项目的小微企业主、个体工商户及其他经营户推出的创新信贷产品,实现授信额度项下随借随还的资金使用需求。

    3.适用范围

    客户范围:指户籍地(或常住地)、经营地(或工作地)、抵押物有一项在该行服务辖区之内,信用状况良好,具有完全民事行为能力的自然人。

 适用地区:江西省新余市渝水区。

4.申请条件及所需材料

    1)在该行营业网点开立基本账户或者一般账户,自愿接受该行的授信监督和结算监督;经营正常,收入稳定,信誉良好,具有按期偿还贷款本息的能力遵纪守法,无重大不良资信记录和不良行为记录;

    2)个人身份证或者其他相关身份证明材料;个人工作证明或生产经营材料;

 3)该行要求的其他相关证明材料;

5.贷款金额

500万元以内

6.贷款期限

一次授信,授信期限内循环使用,最长可达8年

7.贷款利率

5%-12%,按日计息

8.贷款用途

    符合法律法规规定和国家有关政策,分为经营类和消费类两种用途。

9.产品功能与特色

    1)手续简:30万以上提供收入证明或经营证明。如有担保,再提供保证人身份证或抵押物权证。

    2)期限长:根据担保方式、借款用途的不同,抵押最长8年,保证及信用类最长3年。

    3)担保多样:担保方式可采用抵(质)押、保证、信用等多种方式。

 4)还款方便:一次授信,额度循环。

    5)计息灵活:额度最高可达500万,利率低,按日计息,不用不算利息。

10.办理流程

1)客户申请(可通过该行微信平台、营业网点等方式提出申请)

2)银行受理

3)客户提交材料

4)客户经理实地调查

5)落实放款条件后,贷款审批发放

11.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

 12.咨询电话

  0790-6865017   0790-6230030  0790-6746208


(四)“国色天湘”商圈贷

1.产品名称

渝水湘淮村镇银行“国色天湘”商圈贷

2.产品介绍

    国色天湘商圈贷款,是指符合该行授信条件的借款人以互助合作资金的形式认缴部分资金,新余市国信担保有限公司提供一定比例资金组成资金集合,并通过资金管理人为其在该行贷款提供担保行为的贷款。

    3.适用范围

    渝水区范围内小微企业。该小微企业包括个体工商户、小微企业、小微企业主或实际控制人、三农客户;

适用地区:江西省新余市渝水区

4.申请条件及所需材料

    1)借款人必须为与该行合作的互助合作资金组织成员,且需资金管理人同意为其提供担保;

    2)借款人具备完全民事行为能力,具备一定的从业经历和行业经验,企业资信状况、经营情况良好;

    3)借款人原则上具有授信行所辖地的城镇常住户口或有效居留身份,有固定住所和生产经营场所;

    4)借款人信用记录良好,无不良嗜好,无重大民间借贷行为,无重大经济纠纷;

    5)符合该行贷款规定的其他条件。

5.贷款金额

200万元以内

6.贷款期限

1年以内

7.贷款利率

6.525%

8.贷款用途

企业生产经营

9.产品功能与特色

1)无需提供抵质押担保物

2)准入门槛低

3)贷款利率低

4)授信审批手续简便

5)搭载该行优势信贷产品“福祥便民卡”

6)借贷简便,真正实现累收累放、循环使用

10.办理流程

1)借款人在该行进行借款申请;

2)由该行推荐至新余市国信担保公司进行担保准入;

3)由新余市国信担保公司出具同意担保函;

4)该行客户经理介入贷前调查;

5)该行对借款人进行授信审批;

6)审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本;

7)借款人落实担保、开户等放款前提条件;

8)借款人按该行规定提取贷款

11.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

 12.咨询电话:0790-7103216。


(五)袁河工业贷

   1.产品名称

 渝水湘淮村镇银行袁河工业贷

2.产品介绍

    为进一步促进渝水经济发展,拓宽中小企业融资渠道,根据江西省政府“降低企业成本、优化发展环境”80条政策精神指导,2017年1月由新余渝水湘淮村镇银行与新余袁河经济开发区管理委员会联合开发的袁河工业贷信贷产品。

3.适用范围

    该信贷产品是专门针对袁河经开区园区内的中小微企业,解决企业融资难、融资贵,无法准入银行门槛、无法提供足值抵质押物或有效担保等融资困境,专门研发的一款信贷产品。

4.贷款金额

500万元以内

5.贷款期限

1年以内

6.贷款利率

6.525%

7.贷款用途

企业生产经营

8.产品功能与特色

1)袁河工业贷具有贷款额度高

2)贷款利率低

3)无需企业提供担保

4)贷款手续办理简便等特点

9.办理流程

1)新余袁河经济开发区管理委员会推荐至该行;

2)借款人在该行进行借款申请;

3) 新余袁河经济开发区管理委员会提供担保;

4) 由新余袁河经济开发区管理委员会出具同意担保函;

5) 该行客户经理介入贷前调查;

6)该行对借款人进行授信审批;

7)审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本;

8)借款人落实担保、开户等放款前提条件;

9)借款人按该行规定提取贷款

10.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

 11.咨询电话

 0790-7103216。

 


(六)春耕贷

1.产品名称

分宜九银村镇银行春耕贷

2.产品介绍

“春耕贷”是为分宜辖内的农户客群,在生产所需农资、生产原料等资金不足时,量身定制的信贷产品。

3.适用范围

1)具有辖区范围内户籍,具有完全民事行为能力;

2)具有农业等相关部门该行认可渠道提供的种植、经营备案记录

4.贷款金额

单笔贷款最高额度为50万元。

5.贷款期限

 合同期限最长为3年。

 6.贷款利率

建档立卡贫困户执行同期人民银行公布的贷款基准利率。

7.贷款用途

用于生产所需农资、生产原料的采购。

8.咨询电话

0790-5768996。

 

 

(七)村官贷

1.产品名称

分宜九银村镇银行村官贷

2.产品介绍

    “村官贷”是为分宜辖内的基层党组织和群众自治性组织相关人员个人创业及日常消费资金需求不足时,量身定制的信贷产品。

3.适用范围

各分支机构区域内的行政村或社区的党支部书记、主任、主办会计,大学生村官可放宽到书记助理、主任助理或其他职务

4.贷款金额

单笔贷款最高额度为30万元。

5.贷款期限

 合同期限最长为借款人的任职期限.

 6.贷款利率

执行同期人民银行公布的贷款基准利率。

7.贷款用途:

用于个人经营创业或者日常消费。

 8.咨询电话

0790-5768996。

 

 

 

(八)扶贫和移民产业信贷通

    1.产品名称

    分宜九银村镇银行扶贫和移民产业信贷通。

    2.产品介绍

    “扶贫和移民产业信贷通”是指政府安排专项资金作为贷款风险缓释金,由县扶贫和移民局、县财政局等部门与分宜九银村镇银行协同选定的村合作组织及成员获得生产经营的融资模式。

3.适用范围

1)“十二五”贫困村及移民直补人数占村民总数30%以上的移民村

2)以特色涉农产业带动致富作用和增收能力强的产业村

3)农民专业合作组织,初始规模应不少于20户,其中建档立卡的贫困户和移民户不少于30%;股份制合作组织,建档立卡的贫困户和移民户的股份不少于30%。

4.贷款金额

个人最高为5万元,合作组织法人最高为20万元。

5.贷款利率

执行同期人民银行公布的贷款基准利率。

6.贷款用途

用于生产经营。

7.咨询电话

 0790-5768996。

(九)商户快易贷

1.产品名称

工商银行商户快易贷

2.产品介绍

商户快易贷”产品是指工商银行依据总行相关管理办法,向微型客户发放的用于其合法经营活动所需资金周转的人民币小额信用贷款。

    3.适用范围

1)客户范围:面向商贸流通领域经营商户;

2)适用地区:江西省辖内各县(市、区)。

4.申请条件及所需材料

    1)申请条件:主要针对小型、微型企业、个体工商户且信用等级A级(含)以上;法人代表年龄在25(含)-65(含)周岁;合法的经营资格及经营场所,持续经营时间3年(含)以上;拥有不动产在100万元(含)以上两套或面积合计200平米以上;银行融资总额不超过400万元,且合作银行不超过5家;

    2)所需材料:借款人如为企业法人,提供公司章程、股东会决议、签字样本、客户印鉴卡及开户许可证;如为个体工商户,须提供有统一社会信用代码的营业执照或组织机构代码证;持续经营时间证明材料;资产证明材料;经营状况证明材料;

5.贷款金额

最高额30万元。

6.贷款期限

1年

7.贷款利率

人民银行基准利率

8.贷款用途

日常经营周转

9.产品功能与特色

   该行商户快易贷以小额信用为方式,通过商圈准入的模式,贷款流程快速快捷,能有效降低小微企业主贷款成本,提高业务效率,增强客户满意度,满足不同客户的日常小额资金需求  

10.办理流程

    1)商圈客户准入申请;

    2)信贷员对借款人资质进行现场调查;

    3)该行对借款人进行授信审批;

    4)审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本;

    5)借款人落实担保等放款前提条件;

    6)借款人按该行规定提取贷款。

11.收费情况

手续费全免。

 12.咨询电话

 0790-6860702。

 

(十)快易贷

1.产品名称

工商银行快易贷

2.产品介绍

快易贷”产品是指工商银行通过大数据或其他信息,预先设定条件,定位客户,对存量及他行优质小微企业客户进行快速营销的纯信用方式的小额贷款业务

    3.适用范围

1)客户范围:他行优质客户和该行存量无贷户;

2)适用地区:江西省辖内各县(市、区)。

4.申请条件及所需材料

1)符合该行信贷政策界定标准的非贸易类小型、微型企业无贷客户。达标私人银行客户可以为贸易类企业;

2)企业信用等级在A级(含)以上

   3)经营主体持续经营时间在2年(含)以上,企业主(实际控制人)在该行业持续经营3年(含)以上

4)借款人在各金融机构、外部信用数据库查询无不良信用记录;

  5)纳税信用等级为A级,或纳税信用等级在C级(含)以上,年均增值税、所得税纳税合计5万元(含)以上;

   6)所需材料:营业执照(三证合一)、法人代表、实际控制人(含配偶)身份证明;开户许可证、贷款卡、签字样本和客户印鉴卡、公司章程、股东会决议;纳税证明;近两年和最近一期财务报表;环保证明材料等。

5.贷款金额

原则上不超过80万元,私人银行客户最高可达200万元

6.贷款期限

1年

7.贷款利率

人民银行基准利率

8.贷款用途

企业生产经营

9.办理流程

    1)借款人申请贷款后,由该行信贷人员对借款人资质及材料,经营情况真实性进行调查;

    2)借款人须经该行信用评级,并达到一定级别要求;

    3)该行对借款人进行授信审批;

    4)审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本;

    5)借款人落实担保等放款前提条件;

    6)借款人按该行规定提取贷款。

10.收费情况

手续费全免

 11.咨询电话

 0790-6860702。

 

(十一)中银结算通宝

1.产品名称

中国银行中银结算通宝

2.产品介绍

“中银结算通宝”产品是指主要针对在该行结算时间较长、日均存款及结算情况较好的符合小微企业准入范围的企业客户。

    3.适用范围

    该行优质结算客户

    4.申请条件及所需材料

(1)评级符合该行标准;

   2)企业及其实际控制人经营性授信银行不超过3家(含该行),

借款人、实际控制人及其配偶征信无失信、恶意逾期情况;

   3)借款人在该行连续结算两年(含)以上;

   4)依法合规经营并提供近两年的财务报表、企业基本材料、在该行近半年的交易流水;

5)所处行业符合国家产业政策导向。

    5.贷款金额

信用贷款不超过200万元

    6.贷款期限

1年—3年

    7.贷款利率

原则上不低于贷款定价模型测算结果;如确有业务需要,可按相关政策申请利率优惠。

    8.贷款用途

企业生产经营

    9.产品功能与特色

   1)高效地、便捷地产品服务。在授信材料上,企业只需提供简单的授信材料;在审批时效上,该行对优质结算客户实现快速审批、快速放款。

   2)专门的风险模型。针对中小企业金融服务需求和风险特征,中国银行开发了专门的简易信用评级模型,更加快捷地评价中小企业的资信状况。

    10.办理流程

    1)评级:借款人须经该行信用评级,并达到一定级别要求;

    2)该行对借款人进行授信审批;

    3)审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本;

    4)借款人落实担保、开户等放款前提条件;

    5)借款人按该行规定提取贷款。

    11.咨询电话

    0790-6277973 。


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