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新余市小微企业信贷产品汇编(三)
编辑:admin    阅读人数:185    发布时间:2018-09-20 16:26:33

(十二)优贷通

1.产品名称

交通银行优贷通

2.产品介绍

“优贷通”产品是指针对在交通银行有资金结算的中小企业及个人,以其经营实体的经营情况及在交通银行资金结算作为额度核算主要依据,交通银行主动以信用方式给予核定授信额度,向其发放用于经营实体日常周转的个人经营性贷款。

3.适用范围

    1)客户范围:当地具有经营实体,并持续经营超过2年的中小企业及个人。

2)适用地区:江西省辖内各县(市、区)。

4.申请条件及所需材料

  1)在该行有一定的资金结算量,且企业及企业关键人在交行账户达成一定资金沉淀;

2)开通该行手机银行、网上银行等自助渠道;

   3)近两年内无30天以上的逾期记录及其他不良信息;

(4) 依据交行零售内部评级法,客户评级(PD评级)须在10级(含)以上;

5.贷款金额

300万元以内

6.贷款期限

3个月——12个月

7.贷款利率

5%-7%

8.贷款用途

企业生产经营

9.产品功能与特色

  1)申请渠道便捷。该产品是上级行为大力发展普惠业务,积极推广的一项全线上、纯信用、随时用的信用贷款产品。借款人均可全程通过手机银行等自助渠道完成授信申请,线上提款及还款等操作,申请流程便捷、高效。 

  2)名单制管理。依据借款人在交行的资金结算量、资金沉淀、签约等,更加全面的了解企业经营情况,按照系统“打分卡模型”自动筛选出白名单客户。

  3)自动化管理。系统自动化管理,将可量化的监管规则、行内管理等政策参数化,整合形成规则嵌入业务管理系统进行标准化、自动化管理,实现对目标客户的集中审批,大大提高了中小企业的融资效率。

  4)享受“三优”政策。优先安排额度,优先放款,利率定价优惠。

10.办理流程

    1)借款人登录交通银行“手机银行”,提交业务申请;

    2)借款人经该行系统受理后,推送“打分卡模型”打分,确定客户级别

    3)根据客户级别,后台自动审核对借款人进行授信审批;

4)审批通过后,借款人按该行规定提取贷款即可。

11.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

 12.咨询电话

  07906442335。

 


(十三)政采贷

1.产品名称

九江银行政采贷

2.产品介绍

依托政府采购部门及国库支付中心的财政支付平台,在政府采购部门与供应商签订采购合同后,依据真实有效的订单合同,以订单项下的预期销售款项为主要还款来源,为供应商提供用于满足采购合同项下备货、生产和加工等资金需求的短期授信。授信品种包括短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、贴现、开立国内信用证等。

3.适用范围

在政府采购招标中中标的经工商行政管理机关或主管机关核准登记的、从事实体经济的企(事)业法人、其他经济组织(必须以盈利为目的)或个体工商户。凡取得该行各分支机构所在地政府采购合同的供应商满足以上条件,均可向该行申请开展该项业务。

4.申请条件及所需材料

1)符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)文件中划型标准的中型、小型及微型企业,并满足该行授信业务对客户的基本要求;

    2)经工商行政管理部门核准登记,有固定经营场所;

    3)企业有2年(含)以上持续经营历史或主要股东、实际控制人及管理者具备3年(含)以上持续的经营经验;

4)企业无不良信用记录,实际控制人和主要经营管理者个人信用记录良好,未发生重大债权债务纠纷,在银行的授信无逾期、欠息或垫款情况,且无其他不良信用记录,无不良嗜好;

5)具有1年以上政府采购采购合作历史,或最近一个完整会计年度内有2次(含)以上成功参与政府采购,履约等记录良好,不存在拖欠货物、产品质量不合格等违约情况;

6)持有政府采购中标通知书、政府采购合同等证明材料;

5.贷款金额

1000万元以内

6.贷款期限

根据借款人的经营资金周转、合同资金付款时间等因素确定,原则上不超过1年(含)。

7.贷款利率

同期市场利率基础上优惠5%-10%。

8.贷款用途

企业资金周转

9.办理流程

持近期中标通知书、政府采购采购合同、近2年与政府的合同或订单复印件、订单项下收付款单据复印件及银行对账单复印件到该行网店申请办理。

10.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

11.咨询电话   0790-6661993。

(十四)法人客户网上票据池质押融资

1.产品名称

工商银行法人客户网上票据池质押融资

2.产品介绍

法人客户网上票据池质押融资”产品是指工商银行为法人客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务,并可以根据客户需要随时提供票据的提取、贴现、质押贷款等金融服务,保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。

3.适用范围

(1)客户范围:法人客户

   2)适用地区:江西省辖内各县(市、区)。

4.申请条件及所需材料

1)在该行开立对公账户并开通企业网银业务;

5.贷款金额

    以票据实际情况核定质押率,对于该行认定26家双优金融机构质押率最高不超过95;对于非26家双优金融机构质押率最高不超过80%。

6.贷款期限

7天——1年

7.贷款利率

    授信总额1000万以内为人民银行基准利率。

8.贷款用途

企业生产经营

9.办理流程

(1)业务办理前需完成客户信贷档案建立,开立贷款账号、保证金账号,开通网络融资权限;

(2)客户签署《现金管理(票据池)协议》、《票据池票据入池/出池申请书》、《票据池业务开办(变更、撤销)申请表》等协议;

3)法人客户系统设置,建立财智账户协议、录入资产池子协议;   

4)网银内管设置;

    5)企业网银签收票据,申请入池质押;

    6)企业网银申请融资,确认放款。

10.收费情况

    票据池产品管理费打包最低限价5000元/年/账户,按业务量收取最低限价为日均已使用质押额度乘以0.2%的年费。

 11.咨询电话

 0790-6860702。

 

 

 

 

 

 

(十五)简式贷

1.产品名称

农业银行小企业简式快速信贷业务

2.产品介绍

企业简式快速信贷业务(简式贷),是指农业银行根据客户提供的抵(质)押物和保证担保,直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑等融资业务的信贷产品。

    3.适用范围

(1)客户范围客户适用对象为规模小型或微型的企业客户。

2)适用地区:农业银行各省市辖内各县(市、区)机构。  

4.申请条件及所需材料

    1)经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡。

    2)生产经营符合国家产业、环保等相关政策和农行的信贷政策。

     3)在农业银行开立结算账户,自愿接受农行信贷和结算监督。

    4)提供企业近期财务报表、近2年年度财务报表(成立不足2年的为成立以来)。

    5)担保资料。

5.贷款金额

    1000万元以内

6.贷款期限

    不超过1年

7.贷款利率

    5.655%

8.贷款用途

主要用于解决小微企业生产、经营过程中流动资金需要。

9.产品功能与特点

   1)产品功能:主要满足小微企业生产经营中快捷、便利的融资需求。  

    2)产品特点:一是额度灵活确定。可根据小微企业融资需求和担保情况灵活确定。二是担保方式多样。可用房地产、银行票据抵(质)押担保,担保公司保证担保。三是业务流程便捷,客户信用等级评定、授信、用信同时审批,手续简便,放款迅速。

   10.办理流程

   详询农业银行咨询电话

   11.收费情况

在农行办理小企业简式快速信贷业务,手续费全免。

12.咨询电话

   农行渝水支行6227296,市分行营业部6449881,城北支行6449913,分宜支行5881167。

 

 

 

十六)易速贷

1.产品名称

兴业银行易速贷

2.产品介绍

“易速贷”是该行为满足小微企业快速、便利的融资需求,依据客户提供的抵押品,通过标准化“计分卡”的方式,为小企业客户提供便捷快速的融资业务。

3.适用范围

该产品的借款对象为可以提供易变现的优质抵押物,希望在该行快捷便利获得授信的小企业客户。

4.申请条件及所需材料

1借款申请书;

2企业营业执照等基础材料;

3抵押物权属证明和抵押决议;

4企业财务报表;

5“计分卡”相关内容对应的佐证材料。

5.贷款金额

授信额度1000万,敞口500万

6.贷款期限

授信期限最高不超过3年,项下单笔业务期限不超过1年

7.贷款利率

5%-7%

8.贷款用途

企业生产经营

9.办理流程

1业务受理:申请人正式向该行申请办理,经营机构在要求客户提供借款申请书、企业基本资料(营业执照、中征码)、抵押物权属证明和抵押决议、企业财务报表、“计分卡”相关内容对应的佐证材料及其他该行认为必要的材料;

2业务调查:客户经理应按照“计分卡”内容,双人赴企业生产经营现场对客户开展实地调查、收集相关资料等工作;

3风险评审:由小企业信用业务审查人员对“计分卡”结果进行客观严格打分,并在“计分卡”的“风险评审方案”中出具明确的审查意见;

4 该行对借款人进行授信审批;

5审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本;

6借款人落实担保、开户等放款前提条件;

7借款人按该行规定提取贷款。

10.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

11.咨询电话

    0790-6633020。

 

 

(十七)金手指微贷

1.产品名称

江西银行金手指微贷

2.产品介绍

“金手指微贷”产品是指江西银行面向广大中小企业主及个体工商户主推出的一款便捷式小微贷款产品。

3.适用范围

在新余本地经营满半年的中小企业主及个体工商户主;

4.申请条件及所需材料

1)在新余本地经营满半年,且经营状况良好;

2)征信无恶意逾期记录,失信被执行网、法院被执行网、裁判文书网均无不良记录;

3)客户的身份证、结婚证、户口本;

4)营业执照;

5)半年至一年的银行流水;

6)资产证明;

7)提供担保人或抵押物;

8)经营单据、购销合同

5.贷款金额

100万元以内

6.贷款期限

3个月—3年

7.贷款利率

7%—18%

8.贷款用途

生产经营

9.产品功能与特色

1金手指微贷担保灵活,对担保人的工作性质没有严格的要求;

2)抵押贷款只提供1套房产也可办理;

3)还款方式灵活,利于合理运用资金;

4处理速度快,一般2-5个工作日即可放款

5手续简便,五星级上门服务。

10.办理流程

1)客户携带营业执照(没有可不提供)及身份证原件到该行填写贷款申请表

2告知客户需要准备的基本材料

3)落实担保人或抵押物;

4)客户经理上门调查,收集材料;

5)客户经理整理客户档案,递交审贷委上会审批;

6)审批通过后,通知客户办理该行银行卡,并协贷款相关人前来该行签约;

7)签约后发放贷款。

11.咨询电话    18046645105

(十八)个人经营贷

1.产品名称

赣州银行个人经营性贷款

2.产品介绍

个人经营贷款是指向自然人发放的用于解决其生产经营过程中正常资金需求的贷款。贷款人指赣州银行辖内具备贷款开办资格的各分支机构。借款人指中国境内具有完全民事行为能力的自然人。

    3.适用范围

1)客户范围:包括个人、农村承包经营户、依法核准登记的个体工商户。个人所指的范围包括:个人独资企业的投资人、有限责任公司和股份有限公司(全部由自然人股东组成)的主要自然人股东。

2)适用地区:江西省辖内各县(市、区)。

4.申请条件及所需材料

借款人申请条件:

   1)年满18周岁,具有完全民事行为能力的中国公民,且借款人年龄与贷款期限之和不超过70周岁;

2)信用评分在70分(含)以上;

3)具有稳定的收入来源和按时偿还本息的能力;

4)能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保;

5)有贷款用途所对应行业两年以上(含)持续成功经营经验;

6)在经营企业具有实际控制权的法人代表或股东;

7)该行规定的其他条件。

借款人填写《个人经营性贷款申请表》并提供以下资料:

1)身份证明材料:身份证、户口簿;

2)婚姻证明材料:结婚证、离婚证、未婚声明;

3)用途证明材料:购销合同、租赁协议、合作协议或增值税发票等;

4)担保资料:抵押物权属证明。提供其他辅助担保方式的,还需提供相应证明材料;

5)经营资格材料:营业执照(统一社会机构信用代码证)、税务登记证明、组织机构代码证(如有)、公司章程(如有);

6)经营场地使用证明(房产证、租赁合同等);

7)经营状况证明材料(提供以下一种或多种):

   销售等业务合同或近三个月的银行对账单或流水;近一年来任意三个月的纳税证明;上一年度及近三个月财务报表。

8)还款能力证明材料(提供以下一种或多种):

经营性收入证明材料:银行对账单或所经营企业利润证明材料及借款申请人应分配比例的证明材料;工资性收入证明材料;租赁性收入证明材料;资产证明材料。金融资产证明材料:包括股票、基金、债券、存款等金融资产的权利凭证、交易记录等;非金融资产证明:包括房产、汽车及其他非金融资产的权利凭证等。

9)辅助证明材料(提供以下一种或多种):

近三个月经营场所电话缴费清单;近三个月经营场所水电费等缴费清单;其他可以辅助证明经营状况的材料。

10)经办机构要求提供的其他材料。

    5.贷款金额

根据《赣州银行授信授权管理办法》报有权人审批。分行目前的权限为抵押类200万元,保证类100万元。

    6.贷款期限

贷款期限根据借款人的贷款用途、还款能力等因素综合确定,单笔贷款期限最长为5年。

7.贷款利率

贷款执行利率,根据《赣州银行贷款定价管理办法》规定执行。

8.贷款用途

仅用于向借款人提供其经营实体所需流动周转资金或固定资产投入资金。

9.产品功能与特色

   1)为借款人解决其生产经营过程中正常资金需求

   2)贷款担保方式多样化:可采取抵押、保证、质押的担保方式。

10.办理流程

    1)贷款受理和调查;

    2)贷款审批和发放;

    3)贷后管理;

11.收费情况

按照审批利率收取利息。


(十九)农户小额信用贷

   1.产品名称

 渝水湘淮村镇银行农户小额信用贷款

2.产品介绍

    该行以辖内农户的信誉为保证,在核定的额度和期限内发放的不需担保用于农户生产生活的信用贷款。

3.适用范围

符合该行授信条件的辖内所有农户。

4.贷款金额

10万元以内

5.贷款期限

1年以内

6.贷款利率

7.395%;信用村农户6.96%

7.贷款用途

生产经营、消费

8.产品功能与特色

    授信额度和期限内采取“一次授信、分次使用、循环放贷”方式。

9.办理流程

    按照“先评级——后授信——再用信”的流程办理。

10.咨询电话  

  0790-7103216。


二十)微时贷·生意贷

1.产品简介

微时贷·生意贷是指新余农商银行向本市自然人、个体工商户或企业法人等形式生意经营者所发放的500万元以下(含)的经营性保证贷款。

2.产品特点

无抵押、门槛低、放款快、零费用

3.贷款条件

1 能提供该行认可的保证人作担保;

2在本地稳定经营生意3个月以上,且经营正常;

3有稳定收入来源及按期偿还贷款本息的能力;

4个人信用良好,无不良贷款或不良担保贷款。

4.业务流程

客户申请→受理并介入调查、审查、审议、审批→落实审批条件→签订合同→发放贷款→贷后资金使用及风险防控检查。


二十一)百福·互助创业贷

1.产品简介

百福互助创业贷是指新余农商银行向本市自然人、个体工商户或企业法人等形式生意经营者发放的500万元以下(含)的经营性贷款,借款人“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则,组成互助合作组织。

2.产品特点

无需抵押,灵活机动,操作简便,有限责任

3.贷款条件

1参与者需缴纳贷款额度14%保证金,1.6%风险准备金

2在本地稳定经营生意3个月以上,且经营正常;

3有按期偿还贷款本息的能力,且家庭资产负债率不超过50%;

4无重大不良信用记录,无不良对外担保余额;

4.业务流程

向新余市中小商贸流通企业联合会申请贷款→新余市中小商贸流通企业联合会初步审查合格并向银行推荐→银行受理并介入调查、审查、审议、审批→落实保证金、风险准备金等审批条件→签订合同→发放贷款→贷后资金使用及风险防控检查。

 

 

 

二十二)诚商信贷通

1.产品简介

诚商信贷通新余农商行以个体工商户为主体,以个体工商户道德评定为依据,以个人信誉、家庭财产为保证,在核定的授信额度内发放的不需抵押的贷款。

2.产品特点

一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用。

3.贷款条件

1年满18周岁未满65周岁,具有完全民事行为能力的自然人;

2户口和住所在该行的服务区域内,有效期内的营业执照且已经营一年以上。

3从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求;

4有稳定的经济收入和良好的信用记录,能按期偿还本息。

4.业务流程

符合条件的星级评定的个体工商户提出评级授信申请→客户经理调查→审查、审议及审批→贷款发放→贷后管理→贷款收回。

 

 

 

 

(二十三)惠农信贷通

    1.产品名称

    九江银行惠农信贷通

    2.产品介绍

   “智慧惠农贷”是九江银行和江西百悦农资供应链有限公司共同打造的农业生产资料贷款项目,旨在服务三农,致力解决三农“融资贵、融资难”的问题,“智慧惠农贷”项目为农民提供最高6个月免息贷款。

3.适用范围

申请惠农信贷通需要符合以下基本条件:

1贷款对象为参与农业生产经营的农户

2年龄在20岁(含)至65岁(含)之间,具有完全民事行为能力;

3具备稳定的经济收入来源,有按期偿还贷款本息的能力

4借款人信用状况良好,近三年累计逾期不超过次,连续逾期不超过

5借款人遵纪守法、没有违法、违纪行为,无黄赌毒等不良嗜好

6)该行规定的其他条件

4.贷款金额

贷款农户授信最高额度=流转承包土地亩数×所种植作物每年每亩所需农资金额。每户原则上最高金额不超过5万元。

5.贷款利率

贷款利率按同期基准利率上浮低于30%执行。

6.贷款用途及期限

贷款主要为农户用于购买农资,贷款额度循环期限最长不超过3年,贷款到期日不得超过本办法规定的借款人年龄限制

7.咨询电话

0790-6661993


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