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新余市小微企业信贷产品汇编(四)
编辑:admin    阅读人数:186    发布时间:2018-09-20 16:27:44

(二十四)中银税贷宝

1.产品名称

中国银行中银税贷宝

2.产品介绍

“中银税贷宝”产品是指主要针对具有良好的信用记录,且在税务局诚信纳税信用等级较高的企业。

3.适用范围

    优质纳税客户

4.申请条件及所需材料

1)评级符合该行标准;

   2)企业及其实际控制人经营性授信银行不超过3家(含该行),

借款人、实际控制人及其配偶征信无失信、恶意逾期情况;

   3)近两年的纳税额达到一定标准;

4)依法合规经营并提供近两年年的财务报表、企业基本材料、近两年的纳税申报表;

(5) 所处行业符合国家产业政策导向。

5.贷款金额

额度核定为近两年纳税额平均值的6—10倍,最高不超过200万。

6.贷款期限

1年— 3年

7.贷款利率

原则上不低于贷款定价模型测算结果;如确有业务需要,可按相关政策申请利率优惠。

8.贷款用途

企业生产经营

9.产品功能与特色

   提供高效地、便捷地产品服务。在授信材料上,企业只需提供简单的授信材料;在审批时效上,该行对优质纳税客户实现快速审批、快速放款。

10.办理流程

    1)评级:借款人须经该行信用评级,并达到一定级别要求;

    2)该行对借款人进行授信审批;

    3)审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本;

    4)借款人落实担保、开户等放款前提条件;

    5)借款人按该行规定提取贷款。

11.咨询电话

    0790-6277973

 

 

 

 

 

 

 

(二十五)小微快贷

1.产品名称

建设银行小微快贷

2.产品介绍

“小微快贷”产品是指建设银行通过对小微企业及企业主在该行的金融资产、信用状况、业务办理及外部数据等信息的全面采集和分析,通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务(支用网银渠道、手机渠道)。

3.适用范围

在建行开立对公结算账户,企业主在建行开立高级版个人网银的小微企业

4.申请条件及所需材料

1)在建行无有效评级且无授信额度

2)企业及企业主无不良信用记录

3)企业主的其他企业在建行无授信额度

4)企业在他行授信不超过2家,且金额不超过500万元(不区分是否低风险业务)

5)企业主非港、澳、台及外籍人士

5.贷款金额

信用快贷最高200万元,抵押快贷最高不超过500万元

6.贷款期限

最长不超过一年

7.贷款利率

5%—6%

8.贷款用途

企业生产经营

9.产品功能与特色

1)全流程线上操作,在线申请,在线审批,在线支用,在线还款,流程简单,操作便捷,放款速度快;

2)随借随还,节约成本。客户贷款额度为循环额度,随时支取,随时还款,按日计息。

10.办理流程

1)借款人可通过手机应用商店搜索“建行惠懂你”下载建设银行普惠金融贷款专用APP,绑定自己的企业后可实时查询企业可贷款额度,并在线进行申请、支用、还款;

2)借款人登录建设银行企业高级版网银,进行企业授权;

3)借款人除了可以使用“建行惠懂你”APP进行贷款的申请、支用和还款外,也可以登录建设银行个人高级版网银或者手机银行进行贷款申请、额度审批、合同签订,然后再登录建设银行高级版网银或者个人手机银行进行借款支用和还款。

11.收费情况:

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

12.咨询电话

0790-6449431

(二十六)连连贷

1.产品名称

兴业银行连连贷

2.产品介绍

“连连贷”是该行对符合条件的小企业借款企业,在贷款到期日无需偿还本金,通过放款与还款的无缝对接,延长还款期限,实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用的业务品种。

3.适用范围

因贷款期限与实际经营周期错配导致贷款到期还贷压力大,但实际经营情况正常、发展潜力较大、信用记录良好,以该行为主要结算银行的小企业客户。

4.申请条件及所需材料

1“连连贷”业务申请书;

2企业营业执照等基础材料;

3企业财务报表;

4主业务相关其他资料。

5.贷款金额

单户授信项下,“连连贷”业务风险敞口最高不超过3000万元,但对有逾期欠息记录的借款企业,风险敞口最高不得超过1000万元。

6.贷款期限

“连连贷”业务贷款期限不得超过原贷款期限

7.贷款利率

5%-7%

8.贷款用途

“连连贷”单笔用途仅限用于归还原贷款

9.产品功能与特色

1减轻小企业财务负担:“连连贷”通过贷款到期日还款和放款的无缝对接,实现融资资金的长效使用,延长企业贷款期限,满足小企业经营发展过程中的合理资金需求。

2适用范围广泛:该业务属配套业务产品,该行为小企业客户发放的用于日常生产经营资金周转的各类短期贷款均可与其对接。

10.办理流程

1业务受理:应在主业务品种项下贷款到期前2个月提出申请;

2业务调查:经办机构应通过多种渠道掌握借款企业经营与财务状况、对外融资与担保情况、关联关系、交易对手、结算情况、实际控制人及配偶个人资信等信息,并采取交叉验证方式予以核实;

3风险评审:经办机构结合“连连贷”准入要求和主业务品种状况等,对配套“连连贷”开展风险评审;

4)该行对借款人进行授信审批;

5审批通过后,借款企业应与该行签订《配套小企业“连连贷”业务补充协议》,作为主业务品种借款合同的补充;

6对借款企业在该行的整体合作情况进行审核,根据授信审批要求落实放款条件后,办理项下放款;

7借款人按该行规定提取贷款。

11.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

12.咨询电话

   0790-6633020。


二十七)小企业网上自助“循环贷”

1.产品名称

兴业银行小企业网上自助“循环贷”

2.产品介绍

小企业网上自助“循环贷”业务是指该行对符合条件的小企业借款企业,在核定的额度和有效期内,客户通过该行网上银行平台,根据约定的资金用途,实现贷款资金循环周转使用、自助支用、随借随还。

3.适用范围

该行开通企业网上银行,且交易记录清晰、交易对手稳定、资金往来情况良好的小企业客户。

4.申请条件及所需材料

1网上自助“循环贷”业务申请书;

2网上自助“循环贷”借款合同;

3网上银行服务协议;

4)该行要求提供的其他材料。

5.贷款金额

自助循环贷款额度应根据借款企业的经营情况、资信状况、承贷实力及实际资金需求合理确定,且最高风险敞口不得超过3000万

6.贷款期限

自助循环贷款额度有效期不超过一年,额度项下单笔贷款期限最长不超过一年,且额度项下单笔贷款期限不得短于七天。

7.贷款利率

计息原则:“循环贷”利率按照“不使用不收息”的原则,根据贷款实际投放天数按日计息

8.贷款用途

日常生产经营中的短期流动资金贷款

9.产品功能与特色

1用款灵活。在额度及有效期内,可多次提款,循环使用。

2线上办理。网上自助支用,流程简化,方便快捷,无需重复审批。

3还款方式多样。随借随还,可结合企业实际需求,采用一次性偿还、分期归还等多种还款方式。

4节约成本。可有效减少企业资金占用,提高使用效率,减轻财务成本,同时也降低了来往银行间的人力成本及时间成本。

10.办理流程

1业务受理:企业提交兴业银行网上自助“循环贷”业务申请书、企业基本资料等该行小企业授信业务相关规定要求的材料

2业务审批:审核借款企业的交易模式、交易记录、交易对手的稳定性、款项回笼情况、贷款用途材料,与交易对手间的贸易背景及经营往来关系等

3额度批复:明确循环贷额度、贷款期限(包括额度期限、额度项下单笔贷款期限)、最短贷款天数、贷款起点金额、最小还款金额、是否须贷款提款审核、交易对手维护方式、担保方式、利率等要素;

4合同签订:《兴业银行网上自助“循环贷”借款合同》、《兴业银行企业网上银行服务协议》及其他相关合同及协议;

5额度下柜及系统维护 :分行作业中心或支行柜面人员进行“循环贷”自助循环贷款额度下柜;网银管理系统中对“循环贷”单笔贷款期限、最短贷款天数、贷款起点金额、最小还款金额、是否单笔贷款提款审核、交易对手维护方式等贷款要素进行维护;

6提款审核与货款支付:借款企业通过企业网上银行系统“融资直通车”频道进行提款;

7贷款归还 :借款企业根据自身现金流情况,可选择到期该行系统自动扣收或自主选择其所有在该行已开通网上支付功能的活期账户进行提前部分或全额还款。

11.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

   12.咨询电话

   0790-6633020。


(二十八)税e融

1.产品名称

江西银行e融

2.产品介绍

江西银行“税e融”业务是该行通过与江西省税务局和深圳微众税银信息服务有限公司搭建合作平台,为纳税B级以上的小微企业提供融资服务的创新产品。该产品分为线上和线下两种业务模式。线上模式是小微企业法定代表人通过纳税服务平台或第三方合作平台申请的,系统自动审批,自动放款,随借随还的业务模式;线下模式是小微企业法定代表人或关联的小微企业按照传统个人经营性贷款或流动资金贷款流程办理的业务模式。

    3.适用范围

    1)客户范围:为纳税B级以上的小微企业“税e融”线上业务目前仅限于个人借款人,适用于办理个人经营贷业务。其中,个人借款人应为小微企业的法定代表人(含个体工商户的经营者,下同)。“税e融”线下业务的借款人可以为对公借款人或个人借款人,分别适用于办理短期流动资金贷款和个人经营性贷款业务。其中,个人借款人应为小微企业的法定代表人或实际控制人。

 2)适用地区:江西省新余市(渝水区、分宜县)。  

4.申请条件及所需材料

1)纳税企业成立时间2年(含)以上,具有合法经营资质,无不良信用记录。
   2)纳税企业上一年度资产负债率不超过75%(如有财务报表)。
   3)纳税企业最近两年未发生持续性亏损;企业销售水平相对稳定,下降幅度应不超过50%。
   4)纳税企业的纳税状态为“正常”且最新纳税信用等级在B级(含)以上;最近一年的实缴税额应不低于2万元(含)。
   5)纳税企业在业务申请时无未缴清的税款,近24个月逾期缴税的记录应不超过3条(含)。
   6)纳税企业法定代表人无恶意不良信用记录。
   7)对于个人借款人,应具备完全民事行为能力,且必须为年龄在18周岁(含)至60周岁(不含)之间的中华人民共和国公民。

5.贷款金额

1000元-200万元

6.贷款期限

6个月——12个月

7.贷款利率

    “税e融”线上业务采用随借随还的用款方式,按日计息,日息区间为0.2‰-0.5‰,“税e融”线下业务的纯信用贷款年化利率区间为7%-12%。

8.贷款用途

企业生产经营

9.产品功能与特色

    1以客户体验为中心,为客户提供快速、便捷、安全的网上金融服务;

    2以数据信息作为授信审批的主要依据,以“线上受理、自动审批、批量贷后管理”作为业务操作模式;
     3)“小额分散”和“风险匹配”为核心,通过自动化审批,实现线上业务办理。对于业务风险采取按单一产品风险总控模式,即产品的整体不良率超过总行规定比例时,应暂停办理该业务。在总行对该产品的风险管控机制、运营模式进行调整之前,不得在线新增授信。

10.办理流程

1)税e融客户登入江西省国家税务局官网进行预申请。

2)订单分配及预审批。

预审批结果为“成功”,即可进行下一步。

3)客户网上银行贷款申请。

4)分配审批批复。

5)客户经理启用合同。

6)客户签约借款。

11.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

 12.咨询电话

  17379009888张经理、18879087883欧阳经理。

 

(二十九)小微宝

1.产品名称

孔目江成功村镇银行小微宝

2.产品介绍

小微宝”产品是该行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款

    3.适用范围

    客户范围:在该行服务辖区内的企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。

 适用地区:江西省新余市。

4.申请条件及所需材料

 1)有按期还本付息的能力,无重大不良信用记录。

 2)工商营业执照须经过工商部门办理年检手续。

    3)在该行开立基本存款账户或一般存款账户,自愿接受该行的信贷及结算的监督检查。

 4)该行要求的其他材料。

5.贷款金额

100-500万元

6.贷款期限

1年

7.贷款利率

6.75%-11.4%

8.贷款用途

    符合法律法规规定和国家有关政策,用于生产经营周转。

9.产品功能与特色

    ①手续简。

    ②担保多样:担保方式可采用抵(质)押、保证、信用等多种方式。

10.办理流程

    市场营销→申请受理→调查分析→决策审批→贷款发放→贷款使用

11.收费情况

凡在该行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。

 12.咨询电话

 0790-6865017   0790-6230030  0790-6746208


(三十)分宜九银村镇银行流动资金贷

1.产品名称

分宜九银村镇银行流动资金贷款

2.产品介绍

流动资金贷款”产品是指分宜九银村镇银行向中小企业发放用于满足企业日常生产经营周转需要的贷款

   3.适用范围

(1)客户范围:经工商行政管理机关(或主管机关)批准依法成立,实行独立核算的中小微企业法人。

(2)适用地区:新余市分宜县辖内。   

4.申请条件及所需材料

1)生产经营合法合规,符合营业执照范围,符合国家产业政策以及该行授信政策;

2)依法设立,登记和年检手续完备、有效,并持有有效贷款卡;

3)贷款用途明确、合法;

4)近三年的财务报表、公司主体材料、工商局调阅的公司章程;

5)所处行业符合国家产业政策导向。

5.贷款金额

500万元以内

6.贷款期限

1年——2年

7.贷款利率

5%-7%

8.贷款用途

企业日常生产经营

9.产品功能与特色

   1)申请授信额度可循环使用,期限内随借随还,不借款不产生费用。

   2)专业的审批模式。根据借款人经营规模、运营效率,及应收账款、存货、应付账款、预期变化估算及调查报告对借款人的营运资金需求的测算,审查授信额度的合理性。

   3)专门的放款岗位。在各分、支行设置风险监控官岗位,专职负责放款监督和用款监督,风险监控官由总行风险管理部垂直管理。      

10.办理流程

    1)借款人向该行提出贷款申请,客户经理受理、调查;

    2)借款人须经该行信用评级,并达到一定级别要求;

    3)该行对借款人进行授信审批;

    4)审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本;

    5)借款人落实担保、开户等放款前提条件;

    6)借款人按合同规定提取贷款。

11.收费情况

除正常利息外,无任何费用。

 12.咨询电话

  0790-5768996。

三十一百福·贴息创业贷

1.产品简介

新余农商行城镇失业人员、就业困难人员、返乡农民工、高校毕业生及促进就业基地企业、劳动密集型小企业、创业孵化基地企业等灵活就业或自主创业的客户贷款。

2.产品特点

手续便捷,政府贴息,融资成本低。

3.贷款条件

1年满18周岁且不超过60周岁,具有完全民事行为能力和有效身份证件,在经办经营机构所在区域有常驻户口或稳定的经营场所;

2道德品质良好,遵纪守法,无不良贷款和不良担保贷款;

3有稳定收入来源及按期偿还贷款本息的能力;

4个人信用良好,无不良贷款或不良担保贷款。

4.业务流程

客户向担保中心申请→担保中心受理并介入调查→银行调查、审查、审议、审批→落实审批条件→签订合同→发放贷款→贷后资金使用及风险防控检查。

 

 

 

 

三十二)商会贷

1.产品简介

符合新余农商行授信条件的商会会员,以互助合作基金的形式,认缴部分资金组成资金集合,同时商会为贷款提供担保,用于生产经营的贷款。根据借款人资金需求、承贷能力等综合情况确定,单户最高不超过100万元。

2.产品特点

无抵押、利率低、放款快

3.贷款条件

借款人应同时具备以下条件:

1借款人主体合规合法,并在该行开立结算账户;

2借款人具备完全民事行为能力,具备一定的从业经历和行业经验,企业资信状况、经营情况良好;

3借款人原则上具有授信行所辖地的城镇常住户口或有效居留身份,有固定住所和生产经营场所;

4借款人信用记录良好,无不良嗜好,无重大民间借贷行为,无重大经济纠纷;

5借款人经营项目符合国家产业政策;

6符合该行小微贷款规定的其他条件,具体参见《新余农商银行小微业务管理办法》。

商会合作的基本条件:

1商会为合法注册成立,并经政府有权部门审批同意成立的组织;

2商会有规范的管理模式和高效尽职的管理团队,有严谨审慎的风险管理流程,能有效与该行授信政策对接;

3遵纪守法,诚实守信,具备一定的社会责任感和公益心,不与成员企业恶意串通骗取该行贷款,不以收费为主要目的,能积极履行担保责任,促进成员发展壮大

4.业务流程

商会会员向商会提出贷款申请,商会审查同意→银行受理并介入调查、审查、审议、审批→落实互助保证金等审批条件→签订合同→发放贷款→贷后资金使用及风险防控检查。


三十三)百福•商链贷

1.产品简介

百福•商链贷是指新余农商银行在核心企业承担连带责任保证或一定比例保证金质押的担保方式下,向核心企业所推荐的下游销售渠道的个人、个体工商户或企业法人发放用于采购商品的经营性贷款。

2.产品特点

客户自愿申请、核心企业择优推荐并全程保证、资金封闭运作

3.贷款条件

1借款人身体健康,具有完全民事行为能力,年龄范围18周岁(含18周岁)以上65周岁(含65周岁)以下;

2借款人户籍在新余市辖区内或在我市辖区内取得产权证并居住两年以上;

3借款人及其家庭成员信用状况良好,近两年内无重大不良信用记录,目前无不良贷款及担保贷款余额;

4有固定的经营场所及有效的个体工商户营业证照;

5从事批发零售行业两年以上且经销核心企业的产品至少两年以上,并经核心企业推荐的。

4.业务流程

核心企业准入并签订协议→核心企业初审并推荐→借款人向银行提出申请→对符合条件的借款人进行面谈→客户经理调查→贷款审查→审议、审批→审批通过后缴纳保证金→贷款发放与支付→贷后管理


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