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做深小微金融 民生银行深圳分行树标杆铸品牌
编辑:admin    阅读人数:    发布时间:2020-03-14 14:23:18
  第十三届中国(深圳)国际金融博览会隆重开幕,民生银行展台吸引了众多关注的目光。该展台设有民营企业、科技金融及综合服务三大体验区,重点展现了该行在服务民营企业、小微企业等领域的实践成果,以及在普惠金融、综合服务方面的创新探索。

  展台接受的各类咨询中,“小微贷款无还本续贷”是被问及频率最高的服务之一。据悉,自2015年民生银行深圳分行率先推出“小微贷款无还本续贷”服务以来,目前已累计为超过2万户的小微企业提供了转期服务,帮助小微企业节约了各项续贷成本近4.8亿元。

  深宇荣办公设备公司总经理罗瑜就是其中的受益者。今年是她第三年在民生银行申请小微贷款,也是她首次通过手机银行全线上操作无还本续贷,600万元续贷资金快速到账,用于新一轮经营周转之中。

  事实上,罗瑜只是民生银行深圳分行50万小微客户中普普通通的一个。数据显示,截至10月末,民生银行深圳分行支持的小微客户覆盖全市18个大行业、164个子行业,惠及就业人口逾100万。

  这一组数据生动诠释了民生银行在深圳小微领域的“江湖地位”。行动快、扎根深,民生银行深圳分行已成为当地小微金融领域的标杆行、民生系统内的领先行。

  深耕十余年

  六成新增来自老客户转介绍

  三年前,罗瑜的公司需要用钱的时候,她第一时间就想到了民生银行。“选择民生银行首先看中他们服务比较好,贷款流程清晰。当然,最重要的原因是可以无还本续贷,这大大节约了企业的时间和金钱成本。”

  如今,罗瑜公司的营业额比当初已经翻了3倍。罗瑜表示,这两年市面上针对小微企业的产品越来越多,但自己从未想过更换合作银行,“和民生银行合作多年,他们对我的情况非常了解,我在续贷过程中方便快捷而且成功率比较高。事实上,企业主也会算一笔账,有的银行可能利息看起来相对较低,但如果算上续贷成本,综合利率并不低。”

  10余年来,民生银行深圳分行累计服务小微企业主50万户,累计投放的小微贷款超过3800亿元。在今年竞争加剧、不确定性增加的市场环境下,该行前10个月的小微贷款新增达到63亿元,列民生系统内首位,其中新增客户近六成来自老客户转介。

  如此高的客户忠诚度,如此亮眼的成绩……民生银行深圳分行究竟有什么绝招?

  作为小微金融领域的先行者,坚定小微战略,坚持真做小微、做“真小微”,是民生银行深圳分行小微破题的关键。启动小微战略至今,即使在市场大幅波动、企业经营困难的年份,小微金融战略定位始终是民生银行深圳分行的主动选择与一贯坚持。

  早在2009年,民生银行深圳分行就启动了小微业务战略。两年前,该行又成立小微金融事业部,进一步推进小微的专业化经营与垂直化管理,更积极从政策、考核、资源、团队等各方面对小微金融予以倾斜保障。

  既要扎根深,也要范围广。为了让小微融资服务真正惠及“小”和“微”,覆盖国民经济最末端、最微小的个体,该行积极引导小微贷款专项资金、专业服务人员向小微企业汇集的行业、区域流动。在深圳的华强北电子、南油服装批发、海吉星、高新园区等20多个大型核心商圈和工业园区,以及坪山、福永等众多地处关外的区域性小规模产业园,民生银行深圳分行均下沉服务机构,设置专业团队为当地的个体工商户、小型微型企业提供专属服务。

  今年以来,响应市场客户的需求,民生银行深圳分行将拳头产品商贷通的单笔最高可贷额度提升至2500万元,并继续给予先息后本、随借随还、免还本续贷、最长期限10年等重磅优惠,有效匹配不同规模、不同行业、不同生命周期的小微企业主经营需求,颇受市场认可。

  目前,在民生银行深圳分行的普惠型小微贷款余额中,个人经营性贷款占比达99%,在当地同业中的占比最高。从户均来看,该行300万元以下的小额授信占比达到了49%,户均小微贷款余额仅为347万元,真正将普惠的概念融入了小微金融发展的每一环节。目前,深圳市每新增5家小微企业就有1家选择民生银行的服务。可以说,民生银行已经成为当地小微企业金融服务的首选品牌之一。

  科技数据双轮驱动

  小微3.0模式提升用户体验

  这几年来,民生银行深圳分行的老朋友深圳市深绿田农产品配送有限公司总经理方静伟发现:民生银行的综合金融服务越来越丰富,也越来越精细。比如,他可以享受基金、理财、贵金属、保险等综合财富配置服务,还可以参加平均每月举办一次的小微大讲堂讲座,听经济学家、财税专家讲授最前沿的知识。“服务更贴心了,除贷款外,还帮助解决了不少其他难题。”

  服务转变的背后,是民生银行“科技+数据”小微3.0的全新商业模式。

  “多年与小微企业打交道,我们发现小微企业不仅有融资需求,越来越多的小微企业急需高效快捷的收付款管理,尤其是在民办教育培训、特色专科医疗、连锁超市收银、房屋中介服务等便民领域均有较大需求。”民生银行深圳分行小微金融事业部总经理邓志威称,小微金融服务不能只盯着贷款,还要为小微企业提供结算、财富管理等综合金融服务。

  以“3.0”为蓝本的小微金融,从融资到融智、从单一产品到金融赋能、从单一金融方案到行业服务响应以及正在筹划的小微金融多元化增值服务,应有尽有。这是民生小微金融阶段性的成果,也大大方便了像方静伟这样的小微企业主。

  在如今“科技+数据”驱动的民生小微3.0模式下,民生银行深圳分行依托服务小微多年沉淀的丰富数据资产,通过技术与理念创新,精心设计“网乐贷”、“增值贷”、“纳税贷”等线上化融资产品,持续推出云账户、小微电子票据、微票易等综合化金融服务,不断提升小微金融服务的便捷性、可获得性。

  除了小微企业外,民生银行深圳分行对于民营企业的支持也是有目共睹。截至2019年9月底,民生银行深圳地区服务的民企客户数超过12万户,在全部企业客户中占比超过99%。深圳267家上市民企中,民生银行深圳分行的合作数量达到224家,合作率超80%;与华为、顺丰等深圳龙头民企展开了多项合作;与深圳超过一半的500强企业建立了密切合作……

  普惠服务升级

  精准对接更广泛需求

  今年的9月份,对于在深圳市龙岗区一所民办中小学主管财务工作的刘女士来说,跟以往有些不同。

  “开学时段通常是我们财务最忙的时候,以前我们采取的是‘现金+转账’收款方式,导致现金管理风险高、工作效率低,每次假期开始就一个个下发缴费通知,开学前提前两周上班对账,一直要忙到开学第一个月结束。”

  刘女士的烦恼今年得到了彻底解决。今年,该校跟民生银行合作,开通了专门针对学费收缴的“校付通”业务,通过线上导入不同年级学生的收费账单,家长们直接在手机上点击缴费提醒,就可以直接通过手机APP或微信进行一键付款。校方财务人员通过网络查账对账,能实实在在地提升效率、节省成本。

  据悉,“校付通”业务是民生银行针对校园收费场景推出的“智慧支付”系列电子结算自动化管理平台,解决了现金收款、现场缴费、对账难等实际痛点,不仅便利了有批量收款需求的学校教育机构,也给广大学生家长群体带来实惠。

  民生银行服务的精细化升级,远不止小微金融领域。今年6月中旬,该行全面上线零售客户个性化服务项目——五星级管家服务。其中的融资管家聚焦中小微企业,给予融资优惠定价、票据绿色通道及小微专属理财等服务,助力小微企业走上快速发展之路;财富管家运用科学的配置逻辑,为市民量身打造定制化财富管理方案,帮助客户保值、增值;亲子管家、健康管家、生活管家则聚焦“食、住、行、教、购、医”等民生需求,充分满足大众对美好生活的向往与追求。

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